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银行风控越来越严,注意这十大行为!

新闻广播 lyzoo 6个月前 (04-29) 377次浏览 0个评论

众所周知,很多人因为没有掌握信用卡的使用技巧,从而导致自己在刷卡的时候出现了不少不规范的行为,一次两次或许没有多大的影响,但时间久了之后就会导致自己的信用卡被银行风控,最终的结果只有两个,不是降额就是封卡。

其实对于银行来说,他们还是很希望持卡人能够刷卡消费的,因为只要大家刷卡消费,银行就可以从中获得收益。因此在大多数的情况下,银行对于持卡人的一些小动作都是睁一只眼闭一只眼。但是在必要时期里面,银行也是会加强自己的风控手段,以此来减少客户逾期造成的损失。

银行风控越来越严,注意这十大行为!

以下就是容易导致银行进行风控的十种情况:

  • 1、排名第一的当属通过中介提交资料来申请信用卡的朋友们。一般只要被银行检查到有作假嫌疑的都会直接被封卡,在这里要提醒大家的是,如今不少黑中介纷纷化身为担保公司,投资公司等身份来给大家申卡,这里面不排除黑中介与一些银行内部人士有些晦暗不清的纠缠关系,通过这种方式虽然会申卡成功,但是对银行来说会面临一定的经营风险,很容易闹出问题。另一方面,如今还有一些人会打折办理信用卡的名义进行骗钱或套取用户个人信息后办理多张信用卡进行套现,这类事件已经出过多起,希望大家能提起警惕。
  • 2、突然大额消费。平时信用卡使用频率和次数较少,突然进行大额消费,这种情况银行致电核实交易,一般是出于对卡片安全的考虑。当然,这里指的大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度。
  • 3、在不符合逻辑的时间点进行刷卡交易。这种问题有部分朋友会犯,比如在早上刷 KTV,在晚上刷批发封顶等等,这都是不对的,要在正常的时间做正常的事情。
  • 4、在短时间内过多的使用支付宝进行代付。比如中心单笔最高 1000 元,多次刷 998、995 等类似的数字,首先就是不要刷出后三位相同数字的额度。另外千万不要频繁查询余额,查询余额功能早就被银行列入重点风控监控对象了。
  • 5、信用卡长期处于 TK 状态。比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于 2 笔以内的,数月如此操作后台系统是能检测到的。
  • 6、逾期。这个也不用多说,如今征信报告非常发达,你只要逾期一次,不管金额多少,都会在征信上留下污点,严重点的不仅仅会被封卡,被列入黑名单可就不是小事了。
  • 7、异地大额消费。持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行了大额消费,为了防止持卡人卡片被盗刷,银行可能会打电话进行核实。
  • 8、短时间内,频繁地异地消费。例如,11 点在北京消费,12 点在上海消费,这种消费方式是不符合生活逻辑的,甚至可以说不可能实现,如果银行致电,排除了盗刷的可能,那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。
  • 9、境外消费。如果是真实的境外消费,建议消费前,先和银行进行报备。如果是为了提额而特意制造境外消费的假象,这种“杀鸡取卵”式的行为是绝对不可取的,如果此时银行致电给你,那必然是踩中了银行的红线。
  • 10、取现特征过于明显。银行发行信用卡的目的是给持卡人用于正常刷卡消费,如果持卡人使用信用卡时,取现特征过于明显,信用卡使用逻辑异常。例如消费金额和消费商户不相符,消费时间和商户营业时间不相符,在一定时间内消费次数不符合常理等,这些行为很容易触发系统的风控机制,银行就会打电话来核实交易。

随着 2019 年一些企业裁员寒潮的来袭,银行信用卡客户在还款能力上有所下降,部分过度负债客户的风险逐渐显现出来。商业银行针对逾期加大了催收力度,通过抬高门槛、降额封卡等方式加强风险管理,并加大了对套现行为的打击力度。

银行风控越来越严,注意这十大行为!

已经有网友整理了被封卡用户的共同特点,基本包括以下:

  1. 与大环境有关。
  2. 与网贷逾期有关。
  3. 多数是年轻人。
  4. 不一定是大范围封卡。
  5. 长期空卡,负债高。

自去年年底开始多家信用卡再度进入了新一波的降额狂潮!卡友们戏称为普天同降,在多个信用卡论坛查询目前主要集中在平安、招行、广发、中行、华夏、浦发等。多个用户刚刚还完款,降额短信就追来了!

不同银行在降额封卡上的程度略有不同,华夏银行的做法较为温和,而广发银行则可谓是来势汹汹。比较夸张的是,有的客户的信用卡额度从几万、十几万直接被降至不足 10 元。

“在此次信用卡降额中,有几类客户会被银行定义为风险客户,有较高的封卡可能性。”上述股份行信用卡中心负责人透露,比如,办理多张信用卡,信用卡一下子刷爆负债较高的;违规套现的;在网贷平台有多次借贷行为的等等。”

实际上,银行在信用卡逾期上升的同时比较担心的是资金的用途。该负责人认为,有的客户会倒卡,用一张信用卡套现来偿还另一张信用卡欠款,而后者则成为了买单的银行,更不用说用信用卡套现偿还网贷借款的情况。

“一些客户在网贷有借款偿还不了之后,就会找一些很容易审批信用卡的银行来通过信用卡套现还债,这也是银行要提高门槛的原因。”该负责人分析。

在目前网贷市场上,有一类网络平台是帮助客户代偿信用卡欠款,然后再通过申请其他银行信用卡套现反向偿还网贷借款,延缓了风险的爆发时间,但是却加大了客户的信用卡偿还压力。

关于“招行信用卡批量封停网贷逾期客户”的消息不胫而走,令不少网贷多头共债客户惴惴不安。此事是真是假?

因网贷未还,信用卡被封,《国际金融报》记者多方采访了解到,确有“封卡”一事。据多位信用卡持卡用户反映,其所持的招商银行信用卡发生了降额或封卡情况。而本次封卡的直接导火索就是,持卡人大多拖欠了一个叫“XX 贷”的网络小贷未还,且被封的不仅仅为信用卡,还包括储蓄卡。

一位招行信用卡持卡人朱明(化名)对《国际金融报》记者称,封卡当天,其收到了一条短信称“招商银行的信用卡将在 24 小时内被封”。随后,其紧急联系招行信用卡工作人员询问后才得知,因有小贷公司反映称其有网贷资金逾期未还现象,进而导致信用卡被封,且将永久不能再复卡。

最后总结起来就是一句话,大家在使用信用卡的时候应该做到合理合规,这样才是最正确的用卡方式!

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